导语：巴塞尔协议协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
巴塞尔协议对银行业资本的原则要求
(一)巴塞尔协议及其产生的背景(掌握)
1、国际范围内商业银行资本管理和业务经营都十分混乱
2、上世纪80年代初的'国际债务危机
3、金融的国际化
4、上世纪80年代以来大规模的金融创新
(二)巴塞尔协议的目的及主要内容(掌握)
1、巴塞尔协议的目的(掌握)
加强国际银行体系健康、稳定发展的目标，同时通过确立公平的资本充足率标准，消除国际银行间存在的不平等竞争。
2、巴塞尔协议的内容(掌握)
包括：资本的构成、资产风险权重、资本标准比率的目标、过渡时期及实施安排。
(1)核心资本与附属资本
核心资本：实收资本(普通股、非累积优股)和公开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)
附属资本：普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。
(2)确定了风险加权制
表内资产风险权数：0%、10%、20%、50%和100%
表外资产风险权数：0%、20%、50%和100%
(3)1992年底过渡期结束后，商业银行的资本充足率最低标准要达到8%。
(4)资本充足率=资本/风险资产总额
其中核心资本与全部风险资产比率不得低于4%，附属资本不能超过核心资本的50%。
[2005单选] 某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为(B)。
A.8.4%
B.9.4%
C.10.5%
D.7.4%
(三)巴塞尔协议的修正和补充(大纲不要求)
资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱。
巴塞尔协议在很大程度上更注重风险管理，或者说它把资本监管与银行风险监管有机地结合在一起。
将银行面临的风险分为：信用风险、市场风险和操作风险。
(四)巴塞尔协议的相关影响(大纲不要求)
[2005多选] 制定《巴塞尔协议》的目的在于使国际银行业(ACD )。
A.统一资本的计算方法与标准
B.盈利能力更强
C.更为稳健地经营
D.平等竞争
E.实现银行分业经营
法律分析：其一，.资本的分类，也就是将银行的资本划分为核心资本和附属资本两大类.并且对各类资本按照不 伊同的特点进行明确的界定.核心资本包括实收资本，盈余公积，资本公积，未分配利润等，附属资本主要包括次级债。其二，风险权重的计算标准.报告根据资产类别、性质以及债务主体的不同,将银行资产负债表的表 巴内和表外项目划分为0、20%、50%和100%四个风险档次.不同类别的债券都要按照评级标准赋予一定的权重。其三，在资本分类和风险权重的基础上,报告确定了资本充足率8%的标准和核心资本充足率4%的 “月监管标准.资本充足率("car”)是衡量一个银行的资本对其风险资产以百分比表示的量。
法律依据：《统一资本衡量和资本标准的国际协议》
资本的组成。巴塞尔委员会认为银行资本分为两级。第一级是核心资本，要求银行资本中至-350%是实收资本及从税后利润保留中提取的公开储备所组成。第二级是附属资本，其最高额可等同亥心资本额。附属资本由未公开的储备、重估储备、普通准备金(普通呆账准备金)、带有债务性质资本工具、长期次级债务和资本扣除部分组成。
风险加权制。巴塞尔协议确定了风险加权制，即根据不用资产的风险程度确定相应的风险权重，计算加权风险资产总额：一是确定资产负债表内的资产风险权数，即将不用资产的风险权数确定为五个档次：分别为0、10、20、50、100。二是确定表外项目的风险权数。确定了1、20、50、100四个档次的信用转换系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。
目标标准比率。总资本与加权风险资产之比为8%(其中核心资本部分至少为4%)。银行资本充足率=总资本/加权风险资产。
过渡期和实施安排。过渡期从协议发布起至1992年底止，到1992年底，所有从事大额跨境业务的银行资本金要达到8%的要求。
新巴塞尔协议由三大支柱组成：一是最低资本要求，二是监管当局对资本充足率的监督检查，三是信息披露。
1、最低资本要求（Minimum Capital Requirements）：即最低资本充足率达到8%，而银行的核心资本的充足率应为4%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。
2、监察审理程序（Supervisory Review Process）：监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。
3、市场制约机能，即市场自律（Market Discipline）：要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。
扩展资料：
新巴塞尔协议对世界的影响：
该协议被认为是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革，旨在促使银行减少高风险业务，确保银行业健康和稳定的运行。专家们认为，新协议将对欧美银行业产生重大影响，部分银行或面临资本短缺。
新巴塞尔协议经过大多数国家与地区的认可，代表着国际银行业监管的方向和趋势。加入WTO之后，中国商业银行面对着巨大的国际竞争压力，商业银行必然会逐步遵循国际银行经营管理的统一规则，接受以新巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。
面对日益复杂与波动的金融市场，风险管理能力已经成为决定现代商业银行的生存与发展的核心能力之一。商业银行是否能够妥善管理风险，将直接决定银行的盈亏和生存。
西方的许多先进银行历经几十年的发展和实践，在风险管理方面已经逐步构建成了一个完整的科学体系。对于这些国际先进银行，风险管理的方法和理念已经凝结成一种文化，渗透到银行的各项业务和员工的各种操作行为之中，而巴塞尔协议正是国际银行界全面风险管理规则的全面体现。
参考资料：
百度百科-新巴塞尔协议
核心内容为：“三个支柱”（最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律）要求资本监管更为准确的反映银行经营的风险状况，进一步提高金融体系的安全性和稳健性。
第一支柱：最低资本充足率要求。新协议仍然要求核心资本充足率不能低于4%，总资本充足率不能低于8%，但对风险资产的计算更加严格和准确。
第二支柱：监管当局的检查监督。监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。
第三支柱：市场纪律。市场纪律有助于提高银行体系的安全。银行应当定期向公众披露风险状况、资本构成、资本充足率等方面的信息。
巴塞尔协议是巴塞尔委员会1988年7月通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。巴塞尔协议第一次建立了一套完整的、国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
2002年10月，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。
法律分析：根据新资本协议的初衷，资本要求与风险管理紧密相联。新资本协议作为一个完整的银行业资本充足率监管框架，由三大支柱组成:一是最低资本要求;二是监管当局对资本充足率的监督检查;三是银行业必须满足的信息披露要求。
法律依据：《巴塞尔协议》 第一条 首要组成部分
三大支柱的首要组成部分是第一点，即最低资本要求，其他两项是对第一支柱的辅助和支持。资本充足率仍将是国际银行业监管的重要角色。新协议进一步明确了资本金的重要地位，称为第一支柱。巴塞尔委员会认为"压倒一切的目标是促进国际金融体系的安全与稳健"，而充足的资本水平被认为是服务于这一目标的中心因素。巴塞尔新资本协议对此增加了两个方面的要求。
建立内部风险评估机制
要求大银行建立自己的内部风险评估机制，运用自己的内部评级系统，决定自己对资本的需求。但这一定要在严格的监管之下进行。另外，委员会提出了一个统一的方案，即"标准化方案"，建议各银行借用外部评级机构特别是专业评级机构对贷款企业进行评级，根据评级决定银行面临的风险有多大，并为此准备多少的风险准备金。一些企业在贷款时，由于没有经过担保和抵押，在发生财务危机时会在还款方面发生困难。通过评级银行可以降低自己的风险，事先预备相应的准备金。
加大对银行监管的力度
监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。监管约束第一次被纳入资本框架之中。基本原则是要求监管机构应该根据银行的风险状况和外部经营环境，保持高于最低水平的资本充足率，对银行的资本充足率有严格的控制，确保银行有严格的内部体制，有效管理自己的资本需求。银行应参照其承担风险的大小，建立起关于资本充足整体状况的内部评价机制，并制定维持资本充足水平的战略;同时监管者有责任为银行提供每个单独项目的监管。
市场对银行业的约束
要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。巴塞尔新资本协议第一次引入了市场约束机制，让市场力量来促使银行稳健、高效地经营以及保持充足的资本水平。稳健的、经营良好的银行可以以更为有利的价格和条件从投资者、债权人、存款人及其他交易对手那里获得资金，而风险程度高的银行在市场中则处于不利地位，它们必须支付更高的风险溢价、提供额外的担保或采取其他安全措施。市场的奖惩机制有利于促使银行更有效地分配资金和控制风险。巴塞尔新资本协议要求市场对金融体系的安全进行监管，也就是要求银行提供及时、可靠、全面、准确的信息，以便市场参与者据此作出判断。根据巴塞尔新资本协议，银行应及时公开披露包括资本结构、风险敞口、资本充足比率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等在内的信息。
新巴塞尔协议是一个金融稳定的新里程碑。它是一项全球性的金融监管改革，旨在提高银行的资本充足率和稳定性。这个协议的全称是“巴塞尔协议III框架下的全球银行业监管改革”，是巴塞尔银行监管委员会（BCBS）制定的一项重要规定。
新巴塞尔协议的背景
2008年全球金融危机爆发后，各国政府和监管机构开始反思金融监管的不足。在这个过程中，巴塞尔银行监管委员会成为了一个重要的机构。BCBS由全球各国的银行监管机构组成，它的职责是制定全球银行监管标准和指导原则。新巴塞尔协议是BCBS在金融危机后制定的一项全球性金融监管改革。
新巴塞尔协议的核心内容
新巴塞尔协议的核心内容是要求银行提高资本充足率和稳定性。具体来说，它包括以下几个方面：
1.资本充足率要求
新巴塞尔协议要求银行的资本充足率必须达到一定的标准。资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比率。新巴塞尔协议要求银行的资本充足率不得低于8%，并且要考虑到银行的风险水平和业务特点。
2.风险加权资产计算方法
新巴塞尔协议规定了风险加权资产的计算方法。这个方法要求银行根据不同的资产类型和风险水平来计算风险加权资产。这样可以更准确地反映银行的风险水平和资本充足率。
3.流动性风险管理
新巴塞尔协议要求银行加强流动性风险管理。银行必须保持足够的流动性储备，以应对可能出现的流动性风险。此外，银行还要进行压力测试，以评估其在不同的市场环境下的流动性风险。
4.杠杆率要求
新巴塞尔协议还规定了杠杆率要求。杠杆率是指银行的资本与未加权资产的比率。新巴塞尔协议要求银行的杠杆率不得低于3%。
新巴塞尔协议的实施
新巴塞尔协议的实施需要各国政府和监管机构的配合。不同的国家和地区在实施新巴塞尔协议时可能会有不同的具体要求和时间表。但是，大多数国家和地区都已经开始了实施新巴塞尔协议的工作。
新巴塞尔协议的影响
新巴塞尔协议的实施将对银行业产生重大影响。首先，它将提高银行的资本充足率和稳定性，有利于保护银行的安全性和稳定性。其次，它将对银行的业务模式和盈利能力产生影响。银行可能需要调整其业务结构和风险管理策略，以满足新的监管要求。最后，它还将对全球金融市场产生影响。新巴塞尔协议的实施将导致银行的风险偏好和盈利能力发生变化，这可能会对全球金融市场产生波动。
很高兴为你回答，首先巴塞尔协议的发展演变有巴塞尔协议、新巴塞尔资本协议，巴塞尔协议三，首先巴塞尔协议的主要内容有：两大支柱：银行资本资产风险内容：资本的组成风险权重目标标准比率
1、资本的组成核心资本：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本：呆坏账准备、优先股、资本性金融债券等。
2、风险权重根据资产的相对风险程度，对资产负债表上各类资产以及表外项目制定用来计算资本金的风险加权比率。权数有5个：
0、10%、20%、50%、100%3，目标化比率：相对于加权风险资产的资本比率应为8%，其中核心资本比率至少应为4%。
二、《巴塞尔新资本协议》核心内容3大支柱：
1、最低资本
2、监管部门的监督检查
3、市场约束
1、第一支柱—最低资本标准在最低资本标准上，修订框架坚持1988年协议关于资本的定义和风险加权的计算，同时保留了核心资本充足率不低于4%、总资本充足率不低于8%的规定，但是对具体的计算方法做出了重要调整
2、第二支柱—监管部门的监督检查监管当局不仅要保证银行有足够的资本来应对所面临的风险，而且也要促使银行提高风险管理水平。监管当局要有正确评估银行的风险与所需资本的能力。其它风险防范的方法包括强化风险管理、完善内部控制等。
3、第三支柱—市场约束委员会特别强调市场约束具有强化资本监管、帮助监管当局提高金融体系安全稳健的潜在作用。该支柱的核心是要求银行进行有效的信息披露，因为有效的信息披露可以向市场参与者提供信息，帮助市场纪律发挥作用。
三、《巴塞尔协议Ⅲ》主要内容：主要集中在：一级资本重新定义最低资本金比率要求过渡期安排
一、一级资本重新定义
1、新的一级资本包括权益资本和留存收益规定只有在持续经营的基础上具备足够的损失吸收能力的非普通股资本工具才可纳入一级资本，有效的权益资本需占一级资本的50%以上。
2、最低资本金比率要求
（1）银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%；
（2）由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高到4.5%；
（3）银行还必须设立新的、单独的“资本防护缓冲金”，占资产的2.5%，使总的优质资本金要求达到7%。
（4）协议还要求银行在信贷市场繁荣时设立单独的“逆周期资本缓冲金”，占总资产的0%—2.5%。
3、过渡性安排以最大限度的降低其对商业银行的贷款供给能力和对宏观经济发展的影响。好了，我的说明就这么多，其他的如果不了解可以百度一下，这个我之前有做了一个PPT，纯手打，希望这些能帮到你，我是小程。
法律依据：
《统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架》第一条新协议由三大支柱构成：一是最低资本要求，二是监督检查，三是市场约束。
资本的充足率。
巴塞尔协议对银行资本进行了划分，包括核心资本和附属资本，各类资本有明确的界限和不同的特点；根据资产类别、性质以及债务主体的不同，将银行资产负债表的表内和表外项目划分为0%、20%、50%和100%四个风险档次。巴塞尔协议还提出了最低资本金要求，即银行资本对风险资产的比重不低于8%，核心资本对风险资产不低于4%。
《巴塞尔协议域》确定了新资本协议的三大监管支柱，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束。
1、最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。
2、监管部门的监督检查，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。
3、市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括银行股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。
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